Pourquoi emprunter en France ?
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Pourquoi emprunter en France ?
Par Nathalie Hilton @Financement privé international,
Courtier hypothécaire français basé à Londres
Atténuer la volatilité du taux de change et réduire le coût de la livre sterling
Le coût en livres sterling de l'achat d'une propriété en France n'est fixé que lorsque vous transférez réellement vos livres sterling en euros.
Financer partiellement votre achat en euros vous permettra de retarder ce transfert jusqu'à ce que le taux de change se rétablisse en votre faveur.
Cette stratégie s’est avérée populaire auprès des acheteurs riches en liquidités depuis le Brexit, la chute de la livre sterling qui a suivi et l’évolution très volatile du taux de change.
En gros, vous faites correspondre l’exposition aux devises de l’actif que vous achetez (la propriété française) et les fonds que vous utilisez pour financer l’achat (les euros empruntés à la banque plutôt que les économies en livres sterling dont vous disposez).
Une fois que le taux de change évolue en votre faveur, vous êtes en mesure de rembourser tout ou partie de l’hypothèque française, réduisant ainsi non seulement la dette grevant la propriété, mais également le coût en livres sterling de l’achat de votre résidence secondaire en France.
En France, une grande majorité des crédits immobiliers ne comportent pas ou très peu de pénalités de remboursement anticipé. Il est donc important de sélectionner dès le départ le produit le plus adapté par l'intermédiaire d'un courtier expérimenté.
Financement sécurisé sur la propriété française plutôt que sur votre résidence principale
Une grande majorité d’acheteurs de résidence secondaire se sentent plus à l’aise pour lever des fonds pour leur nouvelle propriété française plutôt que d’assumer une responsabilité nouvelle ou supplémentaire pour leur résidence principale.
Lorsque vous empruntez en France, les prêteurs prendront toujours en charge le bien français au premier rang ; celui-ci sera inscrit sur le bien par le notaire qui s'occupe du processus de transfert de propriété.
Emprunter en France, c'est accéder à des Loan to Values élevés et à des durées fixes plus longues.
Les taux hypothécaires français sont très proches de leurs plus bas historiques et les prêts hypothécaires à long terme à taux fixe sont très populaires sur le marché intérieur français.
Au moment de la rédaction de cet article, vous pouvez généralement emprunter sur 20 ans à des taux aussi bas que 1,40 % (avec un investissement secondaire de 20 %) ou 2,15 % (sans investissement secondaire), et vous avez l'assurance que vos remboursements mensuels n'augmenteront jamais.
Les prêts sur valeurs (LTV) pour les acheteurs non-résidents sont également très élevés en France et selon votre situation, vous pouvez généralement emprunter jusqu'à 85 à 90 % du prix d'achat net des frais d'agent ou de notaire. Ceci n’est cependant disponible que sur une base de remboursement.
Certaines banques proposent également des options d'intérêt uniquement ou « in fine » comme on l'appelle en France, bien qu'elles aient des critères beaucoup plus stricts et qu'il soit plus difficile d'être éligible à ce type de prêt. Les meilleurs LTV disponibles sur intérêts ne se situent généralement qu’à environ 70 à 75 % du prix d’achat net.
Créer une dette sur la propriété française, car les intérêts hypothécaires peuvent actuellement être déduits de certains impôts français
Dans un certain nombre de cas, il est possible de compenser les intérêts de votre prêt hypothécaire français avec l'impôt sur les revenus locatifs que vous pouvez générer avec la propriété française.
Pour les achats de 1 300 000 € et plus, l'impôt sur la fortune devient applicable sur la valeur nette du bien, selon les tarifs ci-dessous.
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C’est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs choisissent de contracter une hypothèque sur les propriétés les plus chères.
Nous vous recommandons toujours de prendre conseil auprès d’un comptable indépendant sur les implications fiscales de tout achat immobilier en France.
Pour discuter de ce qui précède plus en détail, contactezEnquiries@internationalprivatefinance.com
